場景定制融合科技創新
海南交行特色化普惠金融助力中小微企業發展

海南日報全媒體記者 王培琳

20年前，在上海黃浦江畔交通銀行總行工作的黃葉峰，沒想到日后會跟海南結下不解之緣。如今，作為交通銀行海南省分行(以下簡稱海南交行)黨委書記、行長，黃葉峰已將20多年金融從業生涯的豐厚積累，運用到海南普惠金融的創新上，助力海南自貿港實體經濟發展。

近日，海南日報全媒體記者專訪黃葉峰，探尋海南交行普惠金融的發展秘訣。

普惠金融+場景定制

打造因地制宜的

普惠金融新模式

“我在交行工作多年，之前一直負責產業鏈金融產品的研發。來海南之后，我們在開展普惠金融服務時，非常注重與海南當地實際情況相結合。”黃葉峰開門見山，一句話道破海南交行普惠金融的創新法則。

眾所周知，海南是南繁投資的熱土，海南交行結合南繁種業的特點，以支持種業振興為導向，積極創新金融產品，推出“交銀展業通·南繁育種貸”，同時推出了一系列相關金融創新措施。

黃葉峰介紹，今年是自貿港封關運作、擴大開放之年，海南交行圍繞海南四大主導產業之一的高新技術產業，推動普惠金融與科技金融協同發展，創新推出“科創易貸”和“主動授信”，向科技型企業提供線上融資服務，解決科技型企業客群輕資產、缺乏有效抵質押物的問題，目前已經推出包括知識產權質押貸款、股權質押貸款、動產質押貸款、保函以及信用貸等多種模式，為科技型的企業提供便捷的融資服務。

此外，聚焦海南重點產業和重點園區，海南交行成功落地首筆“園區擔保貸”。完善小微科創型人才產品線，交行在海南同業率先推出“交銀人才貸”，助力滿足自貿港多層次人才創業需求。

隨著普惠金融內涵的不斷擴展，海南交行構建“線上標準化產品+場景定制+產業鏈”的綜合服務體系，在增量擴面的基礎上，滿足多元融資需求，推動普惠金融從量的增長到質的提升。

據統計，近三年，海南交行累計發放的普惠金融貸款金額超過240億元，融資客戶超過6000戶。近幾年海南交行普惠金融的增速，基本高于全部貸款的增速。

“去年我們普惠金融的增速達到全省增速的兩倍，我們非常自豪在服務普惠金融方面也獲得了人民銀行的優秀評價。”黃葉峰說。

產品創新+科技賦能

為普惠金融插上

騰飛的翅膀

“我們的核心秘訣就是創新。”扎根海南34年的海南交行，黃葉峰道出在激烈市場競爭中始終保持不敗之地的訣竅。

黃葉峰坦言，近幾年金融業務逐漸發展壯大。海南交行從最初的標準化產品過渡到根據客戶需求定制產品，創新必須貫穿始終。

海南交行持續加大產品創新力度，目前交行多種小微產品構建的產品體系猶如一家特色“金融超市”，總有一款適合企業需求。

同時，黃葉峰認為，將普惠金融服務推廣到更多場景和群體，普惠金融與科技金融的結合是關鍵。

他向記者介紹，在具體操作層面，海南交行利用多種風險分擔方式，同時借鑒其他企業經驗，通過與海南省大數據發展中心和各級稅務機構的數據結合，為普惠金融客戶提供服務。“我認為這些都有重要意義，這也是近幾年我們致力完成并且取得成效的關鍵秘訣。”黃葉峰說。

“目前企業到銀行現場相對較少，我們致力通過線上服務解決客戶需求，確保客戶可以24小時隨時獲取金融服務。”黃葉峰說，實現這種服務模式，必須通過科技賦能，創新普惠金融服務模式。

海南交行通過科技賦能創新產業鏈融資服務模式，打造線上產業鏈融資服務，為核心企業上下游中小企業提供便捷、優質、低成本的融資服務，涉及科技、制造、涉農、建筑、零售、高端酒店等行業。

“在不同地域、不同客戶，我們都可通過線上形式為客戶提供更便捷的金融服務，我認為這也是解決農村金融服務的有效途徑。”黃葉峰說。

據介紹，目前海南交行線上類普惠貸款的余額占比超過70%，申請普惠小微貸款實現全流程線上化操作。客戶可以便捷地在各個網點辦理業務，各個時段都可以向銀行申請普惠金融業務。

近年來海南交行普惠型小微貸款市場占比保持交行系統第一，多次獲得中國人民銀行小微信貸政策導向效果評估“優秀”評價。

全員普惠+專業隊伍

助力海南自貿港

小微企業行穩致遠

早在十幾年前，黃葉峰在總行工作時，就了解到海南的產業特色，針對海南旅游產業，曾跟同事一起創新推出普惠金融產品“應收賬款融資”“票據融資”等，如今，入瓊工作3年，黃葉峰也分享了對海南自貿港建設的全新感受。

“這幾年，我深刻體會到，海南已經成為投資興業的熱土。在日常工作中我也發現，海南自貿港吸引了很多外貿型中小微企業，這些新現象的萌生，都激勵我們提供更多定制化金融服務，提供更多與海南自貿港發展密切相關的服務。”黃葉峰說。

黃葉峰表示，接下來，海南交行將持續在全網點推廣普惠金融業務。“近幾年，我們已經打造了產品定制與其他產業的協同發展模式，打通科創類產品線上化的渠道，包括場景定制和批量擔保貸等多種組合的服務方式，都可以提升普惠金融覆蓋面。”

海南交行堅持倡導“全員做普惠”，即全行所有人、所有客戶經理都要大力推行普惠金融。在系統內和同業中，該行較早建立普惠小微客戶專職團隊，專注于普惠領域。同時，內部資源向普惠小微服務領域傾斜，為普惠金融提供產品創新、流程優化、疑難解決等各類支撐保障。該行以落實小微企業融資協調機制為抓手，持續開展“千企萬戶大走訪”，宣講產品政策，對接融資需求，推動應貸盡貸。

黃葉峰表示，未來，海南交行將切實落實小微企業融資協調機制，并通過深化科技賦能，精準配置金融資源，持續提升普惠金融服務水平。在持續優化營商環境、積極為企業紓困解難方面發揮金融智慧，為推動自貿港經濟高質量發展貢獻堅實的交行力量。(海南日報海口6月25日訊)