截至今年一季度末，我省綠色信貸余額550億元，同比增長19%，賦能綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展
綠色金融“走紅”記
海南日?qǐng)?bào)記者 王培琳
如果把金融當(dāng)作杠桿，撬動(dòng)整個(gè)社會(huì)實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展、完成“雙碳”目標(biāo)，綠色金融至關(guān)重要。
國家林草局相關(guān)數(shù)據(jù)表明，一棵樹每年可以吸收并儲(chǔ)存4千克至18千克二氧化碳，按此計(jì)算，中國人民銀行海口中心支行今年1至5月通過碳減排工具利用，已經(jīng)帶動(dòng)年度碳減排量11.79萬噸，減排貢獻(xiàn)相當(dāng)于種了655萬棵樹。
這其中是什么淵源?綠色金融究竟如何運(yùn)行?
走進(jìn)定安縣龍湖鎮(zhèn)居丁村，200多畝的葉菜種植區(qū)及蘑菇基地大棚，“藏”著部分答案。與尋常的農(nóng)作物種植基地不同，這里錯(cuò)落有致地分布著光伏電板，上面發(fā)電，下面種植。海南定安南科鑫安農(nóng)光互補(bǔ)發(fā)電項(xiàng)目的建成，讓有限的空間產(chǎn)生雙重經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益。與此同時(shí)，該項(xiàng)目最近得到全省首筆“碳中和掛鉤”貸款4000萬元，年限15年。
與其他貸款產(chǎn)品不同的是，在項(xiàng)目的碳減排量達(dá)到約定閾值的情況下，企業(yè)有權(quán)向銀行申請(qǐng)下調(diào)項(xiàng)目貸款利率。這是綠色金融的表現(xiàn)形式之一。
A
劃重點(diǎn)
“神奇”的綠色金融
為環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用提供支持
對(duì)于家住儋州市蓮花山景區(qū)附近的陳勇來說，綠色金融他不懂，但綠色金融帶來的變化卻發(fā)生在腳下：之前家門口的那座廢棄礦山不見了，取而代之的是美麗宜人的景區(qū)，自己在政府幫助下，成為該景區(qū)正式職工。
從廢棄礦山，到旅游景區(qū)，蓮花山礦山生態(tài)修復(fù)得到了農(nóng)發(fā)行海南省分行綠色貸款的支持，截至目前，該行已對(duì)礦山修復(fù)企業(yè)海南藍(lán)洋氡泉旅游開發(fā)有限公司投放貸款9441.62萬元，并給予貸款利率優(yōu)惠。
綠色金融是什么?
隨機(jī)問幾名非金融專業(yè)人士，不少人首先想到的，往往是依托金融支持森林草木等綠色植被建設(shè)。
事實(shí)上，綠色金融的概念更廣。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，綠色金融指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。
烈日驕陽下，三亞智城裝配式建筑有限公司的生產(chǎn)項(xiàng)目正快速建設(shè)中。得益于華夏銀行海口分行等金融機(jī)構(gòu)的支持，該項(xiàng)目建設(shè)將近70%的資金來源均為綠色貸款，可以享受低于市場(chǎng)同等期限利率。該項(xiàng)目預(yù)計(jì)今年12月建成投產(chǎn)，屆時(shí)可為海南綠色建筑發(fā)展提供有力支撐。
該公司副總經(jīng)理王強(qiáng)表示，綠色金融對(duì)企業(yè)的支持，彰顯了國家發(fā)展綠色低碳經(jīng)濟(jì)的決心，也堅(jiān)定了企業(yè)發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的信心。企業(yè)將借助綠色金融的支持，逐漸擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，助力海南低碳建筑推廣。
“從供給側(cè)來看，綠色金融的發(fā)展能夠?yàn)榉暇G色轉(zhuǎn)型要求的行業(yè)和企業(yè)提供低成本的資金支持，為金融市場(chǎng)提供更加多元化的投資產(chǎn)品，并且創(chuàng)造新的投資市場(chǎng)空間。”中國銀行海南金融研究院院長王方宏說。
對(duì)普通百姓來說，綠色金融也帶來了新的投資增長點(diǎn)。
王方宏認(rèn)為，從需求側(cè)來看，發(fā)展綠色債券、綠色基金等綠色金融產(chǎn)品，能夠在ESG(環(huán)境、社會(huì)、公司治理)理念日益普及的情況下，滿足各類投資者的投資需求。
“有多個(gè)研究表明，包括綠色債券在內(nèi)的金融投資產(chǎn)品與其他金融投資產(chǎn)品相比具有更高的收益率，也有利于投資者優(yōu)化資產(chǎn)配置。”王方宏說。
B
看亮點(diǎn)
海南以“綠”生“金”
發(fā)展綠色信貸、綠色債券、綠色金融產(chǎn)品，有行動(dòng)有創(chuàng)新
6月24日，走進(jìn)大唐海口天然氣發(fā)電項(xiàng)目，1000多名工人分散在各個(gè)崗位，現(xiàn)場(chǎng)一派熱火朝天的施工景象。
據(jù)介紹，該項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，預(yù)計(jì)年發(fā)電量約26億千瓦時(shí)，每年可減排二氧化碳約192萬噸，對(duì)建設(shè)綠色自貿(mào)港和落實(shí)國家“雙碳”目標(biāo)具有重要意義。
項(xiàng)目財(cái)務(wù)部副主任陳泳江介紹，該項(xiàng)目得到了多家金融機(jī)構(gòu)支持，其中值得一提的是，進(jìn)出口銀行海南省分行創(chuàng)新形式，通過金磚國家新開發(fā)銀行轉(zhuǎn)貸款方式，為該項(xiàng)目批貸5億元。
“目前，海南綠色金融以綠色信貸為主，這與全國的情況是一致的，也是我國以間接融資為主導(dǎo)的金融結(jié)構(gòu)在綠色金融領(lǐng)域的反映。”王方宏說。
在海南自貿(mào)港“國家生態(tài)文明試驗(yàn)區(qū)”和“清潔能源島”戰(zhàn)略目標(biāo)下，政策性銀行、各商業(yè)銀行也都在積極進(jìn)行綠色金融實(shí)踐。
郵儲(chǔ)銀行海南省分行優(yōu)先滿足綠色信貸投放，積極支持省內(nèi)綠色農(nóng)業(yè)、海洋生態(tài)環(huán)境整治等項(xiàng)目，并為相關(guān)項(xiàng)目提供優(yōu)惠利率。
華夏銀行海口分行已制定綠色金融五年規(guī)劃目標(biāo)，圍繞綠色金融發(fā)展，將進(jìn)一步加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，積極把握海南建設(shè)國家生態(tài)文明試驗(yàn)區(qū)機(jī)遇，主動(dòng)參與海南自貿(mào)港特色綠色金融平臺(tái)搭建。
同時(shí)，去年也是海南綠色債券取得突破的一年。
2021年7月，海南銀行發(fā)行我省首支綠色金融債券，規(guī)模達(dá)5億元;海南農(nóng)墾投資控股集團(tuán)面向?qū)I(yè)投資者公開發(fā)行全國首單綠色鄉(xiāng)村振興債券，規(guī)模達(dá)8億元。
在王方宏看來，海南綠色債券的發(fā)展，有助于提高海南間接融資占比，優(yōu)化海南的融資結(jié)構(gòu)，同時(shí)可以吸引更多的島外資金來支持海南經(jīng)濟(jì)的綠色轉(zhuǎn)型。
此外，金融監(jiān)管部門也在助推綠色金融的發(fā)展。
去年，人行海口中心支行等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)綠色金融支持海南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)的實(shí)施意見》，系統(tǒng)性地提出要支持金融機(jī)構(gòu)大力創(chuàng)新發(fā)展綠色信貸、綠色債券、綠色金融產(chǎn)品等，充分發(fā)揮綠色金融在促進(jìn)海南生態(tài)文明建設(shè)、推進(jìn)海南經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)中的積極作用。
截至今年一季度末，全省綠色信貸余額550億元，同比增長19%，且不良貸款率低于同期各項(xiàng)貸款不良水平。
同時(shí)，人行海口中心支行相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，全省21家全國性銀行在瓊分支機(jī)構(gòu)已獲得人民銀行5.33億元優(yōu)惠資金，撬動(dòng)碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域貸款8.88億元，帶動(dòng)年度碳減排量11.79萬噸。
C
遇堵點(diǎn)
面臨制約和挑戰(zhàn)
制度機(jī)制不夠完善、產(chǎn)品不夠豐富、市場(chǎng)發(fā)展程度較低
如今，綠色金融雖已慢慢走進(jìn)人們視野，但海南綠色金融的發(fā)展仍存在制度機(jī)制不夠完善、產(chǎn)品不夠豐富、市場(chǎng)發(fā)展程度較低等問題，需要不斷完善發(fā)展。
海南省綠色金融研究院管委會(huì)主任尤毅認(rèn)為，從目前多部門出臺(tái)的政策來說，更多是對(duì)直接融資中的債券發(fā)行進(jìn)行了統(tǒng)一和綠色指引，缺乏具體的衡量標(biāo)準(zhǔn)，尤其是技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，缺乏綠色成本的比較與核算，難以看出發(fā)行的債券到底“綠”在哪里，是否達(dá)到了國際國內(nèi)先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)等等。
國家開發(fā)銀行海南省分行黨委委員、副行長趙學(xué)榮認(rèn)為，目前海南發(fā)展綠色金融，有效的生態(tài)保護(hù)補(bǔ)償機(jī)制還不夠健全完善，對(duì)銀行業(yè)在海南地區(qū)發(fā)展綠色金融帶來一定挑戰(zhàn)。
“具體來說，綠色金融規(guī)章制度建設(shè)和激勵(lì)機(jī)制還不夠完善，海南自貿(mào)港目前尚未制定屬于自己的綠色金融法規(guī)。同時(shí)，當(dāng)前結(jié)合財(cái)政貼息、費(fèi)用補(bǔ)助、稅收優(yōu)惠等多種制度的激勵(lì)政策尚未健全，支持力度有待進(jìn)一步提高。”趙學(xué)榮說，此外，綠色金融市場(chǎng)發(fā)展程度較低，相關(guān)交易中心或交易平臺(tái)不夠完善，缺乏獨(dú)立的第三方綠色認(rèn)證機(jī)構(gòu)等，同樣是制約海南綠色金融發(fā)展的難題。
王方宏表示，“十四五”期間，隨著國家生態(tài)文明試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的推進(jìn)和經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型的加速，綠色產(chǎn)業(yè)的投資需求將為海南綠色金融的發(fā)展提供新的增長空間。目前海南的綠色債券還剛剛起步，很多品種還有待突破。
此外，尤毅認(rèn)為，目前企業(yè)融資往往需要抵押、質(zhì)押、擔(dān)保，或者先存款后貸款，融資成本較高，企業(yè)較少能夠獲得純信用貸款。
這也是很多企業(yè)的心聲。目前由于融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不健全，我省金融機(jī)構(gòu)發(fā)放綠色純信用貸款顧慮重重。同時(shí)，由于海南綠色項(xiàng)目認(rèn)證制度不完善，銀行實(shí)踐中面臨著防范“洗綠”、低成本資金套利、綠色項(xiàng)目造假等各類道德風(fēng)險(xiǎn)問題，制約綠色信貸發(fā)放。
D
突破點(diǎn)
海南“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”明顯
可推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)與主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、特色經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，重點(diǎn)發(fā)展低碳產(chǎn)業(yè)
6月1日，中國銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引的通知》，進(jìn)一步彰顯國家對(duì)推動(dòng)綠色金融發(fā)展的決心。
趙學(xué)榮認(rèn)為，海南自貿(mào)港發(fā)展綠色金融“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”明顯，相比于國內(nèi)發(fā)展較為成熟的省份，海南自貿(mào)港“船小好調(diào)頭”，可以從產(chǎn)業(yè)發(fā)展初始就遵循綠色發(fā)展的理念，及時(shí)吸取國內(nèi)外其他地區(qū)發(fā)展過程中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，少走彎路、節(jié)約試錯(cuò)成本。比如海南自貿(mào)港的四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，可以推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)與主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、特色經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，進(jìn)而迸發(fā)出更強(qiáng)勁的發(fā)展活力，促進(jìn)綠色金融繁榮發(fā)展。
北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院院長馬駿表示，海南有多個(gè)領(lǐng)域可以重點(diǎn)發(fā)展低碳產(chǎn)業(yè)，譬如海上風(fēng)能、綠色交通、綠色建筑等。
王方宏建議，海南自貿(mào)港可以利用已有政策和資源優(yōu)勢(shì)，譬如海南有跨境資金流動(dòng)自由便利的QFLP(合格境外有限合伙人)、QDLP(合格境內(nèi)有限合伙人)政策，有利于吸引ESG(環(huán)境、社會(huì)和公司治理)基金進(jìn)入海南。此外，今年2月，海南國際碳排放權(quán)交易所獲批，這是未來海南綠色金融具有國際影響力的創(chuàng)新突破點(diǎn)。
在大膽嘗試的過程中，也要考慮具體操作中的標(biāo)準(zhǔn)和各類綠色指標(biāo)。
尤毅建議，為更好地適應(yīng)綠色金融的綠色識(shí)別要求，應(yīng)該統(tǒng)一綠色標(biāo)準(zhǔn)，將綠色數(shù)據(jù)化、可測(cè)量化，以技術(shù)、質(zhì)量、效能、安全、使用壽命等指標(biāo)來衡量。
此外，為鼓勵(lì)綠色轉(zhuǎn)型，可以在企業(yè)進(jìn)行綠色發(fā)展過程中，給予一定程度的彈性優(yōu)惠。
“可以調(diào)整資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估方法，即根據(jù)目前的資產(chǎn)價(jià)格，根據(jù)綠色評(píng)級(jí)，結(jié)合企業(yè)信貸政策，適當(dāng)調(diào)高綠色經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體的資產(chǎn)價(jià)格，至少提高其抵押、擔(dān)保資產(chǎn)的價(jià)值比例。”尤毅認(rèn)為，還可以針對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)，制定特別利率政策，以促進(jìn)綠色轉(zhuǎn)型和綠色發(fā)展。
海南省地方金融監(jiān)督管理局局長陳陽表示，省金融局將調(diào)研省內(nèi)、省外銀行機(jī)構(gòu)，征求關(guān)于我省開展生態(tài)產(chǎn)品使用權(quán)抵押貸款的有關(guān)意見，并配合有關(guān)機(jī)構(gòu)探討在海南開展市場(chǎng)交易體系建設(shè)、建立交易流轉(zhuǎn)平臺(tái)進(jìn)行確權(quán)、資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估等相關(guān)配套工作。
人民銀行海口中心支行行長方昕表示，將發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具作用，扎實(shí)做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)為綠色轉(zhuǎn)型提供支持。將會(huì)同相關(guān)廳局繼續(xù)研究完善綠色金融政策措施，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，保障海南省碳中和碳達(dá)峰目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，通過構(gòu)建多部門協(xié)同推進(jìn)工作機(jī)制，科學(xué)開展綠色項(xiàng)目評(píng)價(jià)、認(rèn)定，推動(dòng)綠色信息共享及披露，實(shí)現(xiàn)綠色信貸持續(xù)增長。
(海南日?qǐng)?bào)海口6月29日訊)
綠色金融是什么?
綠色金融指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。
截至今年一季度末
全省綠色信貸余額550億元
同比增長19%
不良貸款率低于同期各項(xiàng)貸款不良水平
截至5月末
全省21家全國性銀行在瓊分支機(jī)構(gòu)
已獲得人民銀行5.33億元優(yōu)惠資金
撬動(dòng)碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域貸款8.88億元
帶動(dòng)年度碳減排量11.79萬噸